X-Scoring

Основні характеристики

Використання системи передбачає такі етапи перевірки контрагента:

• оцінка економічної платоспроможності клієнта за наданими їм відомостями;
• автоматична перевірка по банку даних, націлена на перевірку відповідності відомостей, що надаються позичальником, і виявлення можливих спроб шахрайства з боку недобросовісних позичальників;
• детальна перевірка контрагента, заявка якого пройшла усі попередні етапи.

Для оцінки благонадійності позичальника/контрагента чи його поручителя можуть використовуватися як однозначно безумовні і умовні стоп-факторы. (Ці параметри налаштовуються).

Приклади можливих безумовних стоп-факторів:

• Пред’явлення паспорта, серія та номер якого вважаються загубленим документом.
• Надання відомостей, що мають явні невідповідності:
  • ІПН не відповідає правилам його формування;
  • при перевірці в базі даних безпеки даний ІПН відсутній або належить іншій особі;
  • Особа має більше 2-х ІПН.
• Особа проходить за списками фінмоніторингу;
• Наявність достовірної інформації про несумлінність позичальника/поручителя від інших фінансових, торгових чи інших установ:
  • Недобросовісні позичальники;
  • Блек-листи;
  • Списки осіб, які вчинили шахрайство в торгових або виробничих компаніях.
• Обличчя перебуває у розшуку.
• Обличчя притягувалося до адміністративної відповідальності понад три рази.
• Особа неодноразово чинила кримінальні правопорушення.
• Особа вчиняла кримінальні правопорушення корисливої спрямованості.
• Особа вчиняла кримінальні правопорушення насильницького характеру.
• Негативна ділова репутація афілійованої із позичальником юридичної особи, де позичальник/родич/поручитель є керівником або засновником:
• • компанія є банкрутом або перебуває на стадії банкрутства,
  • справа про ліквідацію підприємства розглядається у господарському суді;
  • компанія проходить за списками фінмоніторингу;
  • є відомості про невиконання компанією своїх договірних зобов’язань, згадування в блек-листах тощо.

Переваги

• Автоматична перевірка контрагента на наявність ознак неблагонадійності.
• Середній час отримання відповіді про наявність відсутності стоп-факторів становить 3 с.
• Банки даних стоп-факторів, що постійно поповнюються, загальним обсягом понад 27 млн. записів (станом на 01.01.2016).
• Перелік стоп-факторів може гнучко налаштовуватися відповідно до вимог клієнта.
• Звернення до скорингової системи здійснюються за технологією XML Web service, що забезпечує прозору інтеграцію з системою замовника.
• Розроблено модулі для підключення безпосередньо з 1С-бухгалтерія

Можливими результатами перевірки системи є:

• • Так (інформації про проблемність контрагента немає);
  • Ні (є стоп-фактори). У цьому випадку детальна інформація, що підтверджує проблемність позичальника \ контрагента направляється на електронну адресу відповідального співробітника СБ.

Окремим запитом можливе надання інформації про середньомісячний індекс платоспроможності клієнта за попередні роки. (Індекс вимірюється у балах і дорівнює середньомісячному доходу у гривнях до оподаткування).